9月11日，中国理财策划发展论坛在北京举行，中国人民大学风险投资发展研究中心、香港理工大学企业发展院联合推出“CFP教育与研究”项目，标志着CFP教育将大举进入内地，CFP有望继注册会计师、注册税务师、律师之后成为财经领域的职场新贵。

　　何为CFP

　　CFP英文全称为certified　financial　planner，中文译作“注册财务策划师”，又被称为“注册财务策划师”，主要为家庭、个人提供理财建议和策划。据中国人民大学风险投资发展研究中心主任、教授刘曼红介绍，财务策划师在西欧、美国等地早就成为一种职业，专门帮助有钱的家庭、个人进行财务策划。1972年，美国财务策划师标准制定局开发出CFP认证资格并开始使用；1990年，国际财务策划师理事会成立，制定了财务策划服务国际统一的职业道德标准、胜任能力标准和实际操作标准。此后，注册财务策划师认证资格成为国际公认的财务策划师能力标准。

　　据香港财务策划师学会资格认证行政总监卞陵介绍，该学会于2002年加入国际财务策划师理事会，成为惟一可在香港颁授CFP认证标志的认可机构。从2002年起，香港开始举办注册财务策划师的教育、培训和考试，目前已有2700多人取得CFP认证资格。注册财务策划师从业不像注册会计师、注册税务师那样需要注册，并要加入会计师事务所、税务师事务所，CFP是其拥有财务策划能力的认证标志，目前很多注册财务策划师受雇于银行、保险、证券机构，为个人理财提供服务。

　　CFP有巨大的市场需求

　　香港浩邦金融集团董事梁彦颖介绍，在香港，注册财务策划师为个人和家庭提供“一站式”理财服务。他们在全方位考虑顾客财务收支的前提下，通盘考虑风险、税务、投资等因素，为顾客量身订做财务计划，提供理财计划建议书，并帮助顾客实施。在税务安排方面，注册财务策划师会根据香港的法律，建议顾客采取合适的方式减轻税负。比如，建议顾客将来源于香港以外的收入放在澳门接收，从而避开香港税务当局的征税；建议拥有大额资产的人士将收入、资产进行分割，采用信托等方式，以规避死后继承人继承遗产需要缴纳的巨额遗产税。注册财务策划师会客观地评估顾客面临的各种风险和发生的概率，为顾客拟订风险管理计划，比如有针对性地购买保险、转移财产等。在香港，一个从事高风险职业的人士，为了防范破产风险，往往会选择把财产转移给亲属或可信赖的人。注册财务策划师的最重要的任务是为客户提供投资信息，制订投资计划，使客户的财富增值。正是由于注册财务策划师在个人理财中发挥了重要作用，非常容易在银行、保险、证券等机构中找到职位，年薪可达到10多万美元。香港浩邦金融集团为拓展国内业务，虚位以待100余名注册财务策划师加盟。

　　汇丰银行中国区个人金融理财业务总监杨荣燊说：“随着中国经济的快速发展，个人财富大幅度增加，一个人数众多的富裕的中产阶层正在形成。这些人和家庭对个人理财有着巨大的需求，需要专业机构和人士提供理财帮助。汇丰银行中国区个人金融理财业务近些年有了很大增长，对注册财务策划师的需求量也越来越大，在两年内计划招聘500名注册财务策划师。”

　　CFP需要具备4“E”

　　通过什么途径取得CFP资格是有志于成为注册财务策划师的人士最为关注的问题。香港财务策划师学会资格认证行政总监卞陵说：“根据国际财务策划师理事会的规定，成为CFP必须具备4‘E’的认证标准，也是国际公认的理财职业认证经典准则，即教育（ed鄄ucation)、考试(examination)、经验（experience)、操守（ethics)。具体来说，教育，指学员需要通过指定的财务策划师基本教育课程，包括财务策划基础、保险学、投资学、税务策划、退休计划和员工福利、进阶财务策划课程6门，每门课程需要学习39个学时。除了注册会计师、特许财务分析师、执业律师和拥有商学、经济学、管理学博士学位的人可以直接报考外，其他人员需要通过课程教育才能报考CFP。考试，即通过国际财务策划师理事会认可的综合考试。目前，中国内地尚未有机构有资格举办综合考试，学员通过课程教育后，需要到香港参加香港财务策划师学会举办的综合考试。经验，要求具有大学学历以上的申请人有3年以上的相关工作经验，无大学学历者则要求6年以上。操守，要求申请人具备诚信、客观、公正、勤勉、能力、保密等素质，香港财务策划师学会有一整套评价标准。”

　　在论坛上，中国人民大学风险投资发展研究中心、香港理工大学企业发展院联合推出“CFP教育与研究”项目，将从今年10月起在中国人民大学正式举办CFP课程教育，今年首先开设财务策划基础、投资学两门课，目前已接受报名。记者在现场看到，虽然每门课的学费高达近5000元，全部课程的学费高达28000元，咨询报名的人员仍然络绎不绝。

　　记者随机采访了在某银行从业的李小姐，她说：“银行现在推出的个人理财业务越来越多，对人才的需求越来越大，如果在CFP刚兴起时即获得资格，无疑能占据先机，获得更好的职位和待遇。”　

　　来源：中国税务报　2004.09.14　 邹国金